每经记者|刘嘉魁 

　　4月20日，国度金融监督治理总局四川监管局一日之内连发六份行政许可批复，核准眉山、泸州、宜宾、遂宁、内江、绵阳六家市级农商行，以继承合并神志整合辖区内合计27家县级农商行。被合并机构将照章终结、刊出法东谈主经验，其沿途债权债务、业务网点及东谈主员由存续的市级农商行长入承继。

　　此举标识着，剔除早已完成改制的成王人农商银行后，四川省内统共地级市已沿途完成市级长入法东谈主农商行改良，四川由此成为世界首个已毕这一倡导的省份，为农信系统“减量提质”改良提供了从省级盘算到市级落地的圆善样本。

图片来源：国度金融监督治理总局四川监管局网站截图

　　这场“6合27”的机构变阵，是四川农信系统自2024年省级聚会银行挂牌后，在“省投市、市并县”改良旅途上的要津一跃，意味着自2011年攀枝花首家市级农商行开业以来，历时十余年的四川农信市级长入法东谈主改良全面收官。约束2025年底，四川农商银行系统财富畛域已达2.6万亿元，各项入款2.2万亿元，各项贷款1.3万亿元，财富与入款畛域均位居全省银行业首位。改良完成后，一个由省级聚会银行统筹、20家市级长入法东谈主农商行垂直治理、遮掩全省4800余个网点的双层农信体系珍贵成型。

　　永恒以来，农信系统“小、散、弱”的发展窘境是制约其服务场地经济才智的要津瓶颈。四川农信原有治理体制呈省市县三级“哑铃状”架构，治理层级多、决策链条长，导致资源分散，部分县域法东谈主机构财富畛域偏小，抗风险才智较为薄弱。

　　四川某中小银行资深从业东谈主士分析指出，这次“关小并大”的集约化重组，中枢逻辑在于通过进步法东谈主层级，集会本钱与风控资源，从根底上增强单个机构的生活与发展韧性。

　　阐明批复，这次整合决策明晰且力度空前：眉山农商行继承合并仁寿、洪雅等4家机构；泸州农商行整合泸县、合江等4家；宜宾农商行一次性合并江安、长宁竹海等7家，成为本次合并机构数目最多的市级行；遂宁、内江、绵阳则分辩继承合并3家、3家和6家县级农商行。

　　改良后，原县域法东谈主的颓落经验取消，治理架构荡漾为“市总行—县区一级支行—州里二级支行”的垂直模式。前述业内东谈主士合计，这种“市级长入法东谈主”旅途，既强化了统筹才智，又保留了服务县域经济的机动性，为东谈主口与经济散布类似的中西部省份提供了可复制的“四川样本”。

　　这次改良体现了四川农信系统性改良的纵深鼓吹。2024年1月29日，以原四川省联社为基础改制、注册本钱达220亿元的四川农商聚会银行珍贵挂牌开业，相连了对全省农商银行系统的治理职能。而后，通过定向募股等神志，省级本钱慢慢入股各地市级农商行，变成了“省投市”的本钱纽带。在此基础上，赌钱娱乐平台推动市级行继承合并县级行的“市并县”服务水到渠成。至此，加上2009年已完成改制的成王人农商行，四川全省21个市（州）的市级长入法东谈主农商行改良已全面完成。

　　关于最庞杂的储户与贷款客户而言，机构合并最平直的存眷在于业务是否会受影响。监管批复与磋商法律已为此提供了明确保障。依据民法典和交易银行法，法东谈主合并后，其沿途权益义务由存续方空洞承继。这意味着，原27家县级农商行的统共入款、贷款协议将络续灵验，客户无需办理任何重签或换卡手续。同期，统共机构均参与入款保障，兼并入款东谈主50万元以内的本息享有全额保障。网点服务也将保握运动，原有物理网点将转为市级行的分支机构络续运营。

　　可是，法律层面的“执照合并”只是是改良的起始，确凿的覆按在于后续的运营整合与深度会通。前述业内东谈主士教唆，从教育来看，合并之后至少靠近四方面挑战：一是历史不良财富的统筹处治，部分县域行可能存在的不良累赘将平直覆按市级行的风险消化才智；二是复杂的东谈主事与利益均衡，触及多套治理班子、数千名职工的岗亭整合与薪酬并轨，需要极其妥贴的过渡决策；三是在审批权限上收后，若何确保对县域、尤其是“三农”与小微企业的金融服务不被弱化，守住农村金融主阵脚；四是亟需补课的数字化才智，长入科技系统、进步线上服务体验，以应酬日益浓烈的市集竞争。

　　该东谈主士进一步指出，部分农信机构往日存在的治理软肋，并不会因合并而自动消散。若弗成构建起一套不详穿透乡土情面、权力关系的当代化公司治理与内控风控体系，浮浅的畛域近似反而可能麇集风险。因此，改良奏凯的要津，将取决于新机构能否已毕从“物理合并”到“化学聚变”的跳跃，确凿构建起决策长入、风控穿透、业务协同的新机制。

　　四川的收官之作，恰逢世界农信系统改良参预攻坚克难、集会落地的要津时代。2026年政府服务叙述明确提议“深切鼓吹场地中小金融机构减量提质”，为本年的改良定下基调。

　　在“一省一策”原则领导下，各地探索出了不同的旅途。主要变成了两种主流模式：一所以浙江、江苏、江西、贵州为代表的省级农商聚会银行模式；二所以辽宁、海南、河南、内蒙古、吉林、新疆等地为代表的全省长入法东谈主农商银行模式。

　　前述从业东谈主士总结合计，岂论接纳何种模式，本轮农信改良的中枢倡导是一致的：化解存量风险、夯实本钱基础、完善公司治理、指点总结“支农支小”本源。

　　经由数年戮力，我国农信系统存量风险已明显压降。阐明《中国金融明白叙述（2025）》，农村中小金融机构高风险“红区”银行财富占比已不及1%。四川的全面收官，不仅重塑了本省的农村金融疆土，也为世界提供了从省级统筹到市级落地的圆善改良范本。将来，跟着更多省份改良深化，中国农信系统将加快告别“小散弱”的传统口头，迈向高质地发展新阶段。

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